学界热议“能否取消住宅公积金”：职工好处咋保障

来源：吉屋网综合整理发布时间：2016-10-21 10:52:04

近期，一则报道将住宅公积金轨制推优势口浪尖，激发有关“取消住宅公积金”能否可行的争论。有大师觉得，住宅公积金轨制已不顺应新景象，可是“一消了之”绝非下策，若何保障职工好处？在住宅保障关节，有无可替换的金融支撑手段？现有策略还可以在哪些方面“微调”等课题有待进一步磋商。

公积金使用率究竟若何？

陪伴房价上升，搭上“房”的话题都邑震动购房者的敏感神经。

近期，中国歇息学会副会长苏海南在接收媒介采访时就暗示，“建议取消住宅公积金”。来由很直接，住宅公积金使用率偏低，要紧是被高、中收入者所获得，加大收入差异，已违反策略初衷。

《全国住宅公积金2015年年度报告》显现，2015年住宅公积金实缴职工12393.31万人，而全年发放个人住宅贷款312.50万笔。由此推算出，昔时支取公积金人数只占到缴存人数的2.5%高低。

图为房产营业员在公积金经管核心通州经管部门前彻夜列队。图片CFP视觉中国

公积金贷款为何拼不过商贷？

同为住户购房的金融支撑形式，住宅公积金贷款和商业贷款，购房者更愿意采用谁？

“大都购房者会选商贷，而非公积金贷款”，从业5年的地产中介王猛告诉记者，公积金贷款的优势是利率偏低，但现在商贷利率也不算高，*要紧是商贷可以获得高贷款、低*。

现在，公积金贷款跨越5年的贷款利率为3.25%，相比商贷利率略低；20年的贷款利率为4.9%。假如别离用公积金贷款和商业贷款100万元，分20年等额本息了偿，两者的月均还款额出入了不到1000元。

利率优势不较着，贷款总数度上却输商贷很多，成为大都购房者不使用公积金贷款购房的主因。

按照国度机关住宅成本经管核心地下公布的信息，国管公积金贷款购置首套房的额度为120万元，二套贷款额度为80万元。

“商贷则没有限额，贷评介价的七成。一般的资料即是提交报酬证明，假如贷款额度太多，就要看银行流水。”王猛说，商贷可贷款额度高、批贷放款周期短，受到很多业主爱好。

对于公积金贷款的审批资料繁复、法度模范多的情形，正在打点中的齐女士深有体味。齐女士向单位申请提取住宅公积金，却被请求同步供应老公的提守信息和结婚证，“就因为房本先写了老公的名字”。

“现在想把挨次改过来也无济于事，究竟结果老公是主贷人，他那里那边的手续就会更麻烦。”齐女士难免担忧，房本上名字的前后挨次会不会作用功作打点，房子是婚后合营购置，但确合用了自己的购房资格。

资料图

假如没了公积金要拿什么弥补职工好处？

“取消住宅公积金轨制”的建议，*初来自于师范大学中国收入分拨研究院本年8月份公布的一份报告。

在李实看来，住宅公积金轨制已不适于现在的住宅保障需要。一方面商贷发展比拟完美，完全可以弥补住宅金融系统，商场化运作结果也更好；另外一方面，交纳人群中，公务员和职业单位员工占比过大，这类强迫性补贴形式，会加大收入分拨的不对等；此外，即是大部门缴存公积金的人群，无享用到这一福祉，形成错位。

而对于普通职工来说，取不取消不是核心，有没有更好的购房金融处理计划动作替换，才是他们*关心的。

女人江童就支撑取消住宅公积金，“一是，公积金假如转为报酬发放，每月到手的收入多了，不必非得等退休一并付出；二是即使再购房，商贷也完全可以弥补到。”

“职工好处不受损害是基本原则，假如取消公积金轨制，在贷款和企业补贴关节都应做出弥补。”李实具体诠释称，在贷款关节，商贷已经可以动作有效替换，其余贴息贷款的形式也值得试探，经管办更简单；而在企业补贴关节，住宅公积金可变成报酬的一部门，发放给员工。

面临“贴息贷款能否达到公积金补贴结果”的质问，李实说，贴息贷款应有来处理，经过放低利率，整体降低购房者的贷款成本，以达到对刚需购房人群进行金融支撑的目的。

“取消公积金”会衍生哪些成绩？

在否决取消住宅公积金的业内子士看来，住宅公积金轨制确实存留缺点，却还未到“取消”这一步。

研究院智库核心研究总监告诉记者，“取消公积金轨制不太实际，不克不及因为住宅公积金轨制的缺点，就否认其实际作用。并且，公积金在支撑首套房的作用依然较大。”

全国策略科学研究会理事、一等经济师徐迅此前接收媒介采访时也指出，住宅公积金触及到民生和公民基本好处，不克不及太轻率。“普通公务员每月按较高比率交纳的公积金都是辛劳钱，假如取消，已经交纳的钱如何办？若何抵偿？”

“公积金就像买大病保障，不知道哪天就会用上，帮你贯穿个现金流。”早在2012年就使用住宅公积金在购房的小何有着自己的考量，谁能保证现在不买房，往后就一定不会买，即使真没这个需要，退休后掏出来当笔养老钱也是好的。

“大改”时机未到若何“微调”焕活力？

既然住宅公积金轨制“大改”有难度，部门微调也不失为一种采用，多位大师学者为此开出“药方”。

研究院总监指出，住宅公积金轨制要先做“减”，简化交纳、查问、提取、续交等打点手续和过程，慢慢削减提取障碍，手续轻易了，也能在一定水平上攻击部门中介机构违规提取的现象。

对于住宅公积金贷款存留无贷足的成绩。建议堵上公积金对二套房的贷款通道，即优先给以首套购房者公积金贷款的便当，充实知足其贷款需要。

公积金轨制带有强迫储备性质，这既是优势、也存留短处。李实就觉得，“强迫性”让一些没有购房需要的人占用成本，让住宅公积金无惠及有需要的人群。“该当变强迫性为自立采用，由职工自立采用能否公积金交纳，同时，经管核心可经过资料考查，来剖断其能否公开有购房需要，让特别需要人群插手系统”。